農村金融服務

一、風險分擔類產品

　　1、信保貸

　　擔保對象：蘇州大市范圍內，進入“綜合金融服務平臺”企業庫，并按規定簽署《蘇州市地方企業征信系統信息采集及信息查詢授權委托書》，企業正常運營一年以上，不含金融保險業、類金融業和娛樂業

　　合作銀行：農業銀行、建設銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、廣發銀行、興業銀行、郵蓄銀行、光大銀行、浦發銀行、江蘇銀行、蘇州銀行、南京銀行、上海銀行、寧波銀行、江西銀行、吳江農商行、太倉農商行、常熟農商行

　　借款額度：單戶≤500萬元

　　借款期限：單筆≥6個月

　　擔保費率：1.5%

　　反擔保措施：信用

　　風險分擔：“基金+銀行+擔保”的風險分擔模式（基金65%、銀行20%、擔保15%）

　　2、園科貸

　　擔保對象：蘇州工業園區科技型中小企業，必須已列入蘇州市“雛鷹”計劃、“瞪羚”計劃園區及以上科技金融服務平臺名錄或園區低碳節能服務企業名錄

　　合作銀行：江蘇銀行、蘇州銀行、交通銀行、上海銀行、寧波銀行、南京銀行

　　借款額度：單戶≤500萬元

　　借款期限：單筆≤1年（列入園區經發委《蘇州工業園區低碳節能服務單位備案名單》的企業，單筆貸款期限≤3年）

　　擔保費率：市場費率

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　風險分擔：“資金池+擔保+銀行”的風險分擔模式 （資金池50%、銀行10%、擔保公司40%），資金池承擔的年度風險補償責任的最高限額為上年度末“園科貸”貸款本金余額的10%，超出最高風險補償資金限額部分由銀行和擔保公司分別承擔60%和40%

　　風險預警：建立風險預警機制，如銀行不良貸款本金損失總額達到其“園科貸”上年度貸款本金余額的10%，暫停業務

　　3、直融貸

　　擔保對象：蘇州工業園區科技型中小企業，必須已列入蘇州市“雛鷹”計劃、“瞪羚”計劃，園區及以上科技金融服務平臺名錄或園區低碳節能服務企業名錄

　　借款方式：通過中小企業私募債、雙創債等直接融資方式，從資本市場獲得借款

　　借款額度：≤2000萬元

　　借款期限：≤3年

　　擔保費率：1.5%

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　風險分擔：“資金池+擔保公司”的風險分擔模式（資金池10%+擔保公司90%）

　　貼息情況：借款企業可享受債券票面利率30%的補貼，擔保費補貼20%

　　4、農發通

　　擔保對象：農委、農辦提供的名錄內的農民專業合作社和農業龍頭企業 

　　合作銀行：蘇州銀行、江蘇銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行

　　借款額度：農民專業合作社≤300萬元，農業龍頭企業≤500萬元

　　借款期限：≤3年

　　擔保費率：1.5%

　　借款利率：基準利率

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　風險分擔：“專項資金+擔保公司”的風險分擔模式（專項資金50%+擔保公司50%）

　　風險預警：當擔保貸款逾期率（逾期貸款額／貸款余額）達到5%時，暫停業務

　　貼息情況：合作社每年有一定比例貼息，金額和比例不固定

　　5、服務通

　　擔保對象：蘇州市區范圍內的服務業企業 

　　借款額度：商業類企業≤1000萬元，其他類型企業≤2000萬元

　　借款期限：≤3年

　　擔保費率：≤2.0%

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　風險分擔：“專項資金+擔保公司”的風險分擔模式（專項資金50%+擔保公司50%）

　　風險預警：代償額達基金總規模的10%即1200萬元時，暫停業務

　　貼息情況：商業類企業享受擔保費率返還0.5%，其他類型企業享受擔保費率返還0.2%

　　6、文貸通

　　擔保對象：蘇州市區范圍內的文化產業企業 

　　借款額度：無限制

　　借款期限：無限制

　　擔保費率：市場費率

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　風險分擔：“專項資金+擔保公司”的風險分擔模式（專項資金50%+擔保公司50%）

　　風險預警：擔保貸款逾期率（逾期貸款額／貸款余額）達到5%時，暫停業務

　　貼息情況：第二年續轉時擔保費下降 0.2%

　　審批：需專家評審

　　7、體融通

　　擔保對象：蘇州市區范圍內的體育產業企業 

　　擔保額度：≤500萬元

　　擔保期限：≤1年

　　擔保費率：1.5%

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　風險分擔：“專項資金+擔保公司”的風險分擔模式（專項資金50%+擔保公司50%），單戶最高分擔損失200萬元，每年累計賠付不超500萬元

　　風險預警：擔保貸款逾期率（逾期貸款額／貸款余額）達到5%時，暫停業務

　　貼息情況：體育局有一定比例的貼息

　　審批：需專家評審

　　8、擔擔合作

　　擔保對象：家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、農業龍頭企業以及其他小微農業企業等適度規模經營主體 

　　擔保額度：10-300萬元

　　擔保期限：1-3年

　　擔保費率：1%

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　風險分擔：江蘇農擔50%+蘇州農擔50% 

二、無風險分擔產品

　　1、采購通

　　擔保對象：取得政府采購中標（成交）通知書及相對應的政府采購合同的企業

　　擔保額度：參照集團《準入指引》，具有參加政府采購招投標基本資格，近兩年至少有一次政府采購項目中標記錄，對政府采購的年供應量應在300萬元以上

　　擔保費率：市場費率

　　反擔保措施：應收賬款質押

　　風險控制：確認采購行為，付款路徑，資金監管（銀行資金監管協議或者企業回款賬戶加蓋擔保公司印鑒）

　　2、法拍貸

　　擔保對象：“拍（變）賣方式項下”向銀行申請個人房屋貸款的個人

　　擔保期間：銀行放款至借款人賬戶之日起至借款人將其買受的房地產抵押權辦理至銀行名下并將他項權證交由銀行核對無誤且由銀行執管之日止

　　擔保費率：市場費率

　　反擔保措施：根據實際情況靈活設置　

　　3、農貸通

　　擔保對象：村級集體經濟組織

　　擔保額度：≤3000萬元

　　擔保期限：≤5年

　　擔保費率：≥1.0%

　　反擔保措施：根據企業實際情況靈活設置

　　擔保期間：銀行放款至借款人賬戶之日起至借款人將其買受的房地產抵押權辦理至銀行名下并將他項權證交由銀行核對無誤且由銀行執管之日止

　　擔保費率：市場費率

　　反擔保措施：根據實際情況靈活設置

三、與金交中心合作產品

　　1、工程付款保函（產品）

　　用履約保函的形式在金交中心平臺做的一種債權轉讓產品，需與蘇州金交中心簽訂“四方協議”。其中，甲方一般為施工企業，乙方是工程發包方（付款單位），丙方為擔保公司、受乙方委托向甲方出具《工程付款保函》，丁方為蘇州金交中心。

　　2、直接的債權轉讓產品模式

　　直接以債權轉讓形式在金交中心發布產品，包括應收工程款債權或者其他符合法律規定的可確認債權。

　　3、定向融資計劃

　　經公司股東決議決定，同意公司在蘇州金交中心申請并發行由擔保公司擔保的總金額不超過人民幣×萬元的“   有限公司定向融資計劃”產品。

四、非融資擔保產品

　　1、保函業務

　　保函種類：投標保函、履約保函、預付款保函

　　按保函申請人不同，又分為一般保函和分離式保函。

　　受理的對象：經工商行政管理部門批準登記注冊、獨立核算、自負盈虧，并具備建設工程相應資質，經營場所在江蘇境內的企業及其授權經營的分支機構。

　　受理范圍：在蘇州大市范圍內經合法批準的建筑裝飾、市政建設、房地產開發、基礎設施建設、環境保護、工業設施及特種工程項目等。 

　　保函受益人：為在蘇州大市范圍內政府機構、企業法人、事業單位、社團法人或境外機構在蘇州設立的項目法人。

 

1、直接融資類產品：

　　（1）惠農貸

　　向符合條件的涉農產業的種養殖大戶、家庭農場等用于擴大再生產、設備采購、技術改造、轉型升級等合法需求提供貸款服務的金融產品，以有效解決農民融資難、成本高的問題。

　　特點：門檻低，利率低，手續簡便。

　　業務期限：不超過1年。               

　　授信額度：單戶單筆不超過100萬元。               

　　優惠政策：享受財政貼息優惠利率。                                      

　　（2）房易寶

　　作為一款專為在房產交易中產生貸款需求的人群打造的特色產品，幫助人們放心借款、樂享生活。

　　特點：手續靈活、利率優惠、放款便捷。最快一個工作日完成手續。

　　業務期限：10-90天。     

　　授信額度：10-300萬。    

　　（3）工程寶

　　是首款專門為建筑公司和工程企業開發的產品套餐，包括貸款、保函、擔保等，能最大限度滿足建筑商補充流動資金、支付保證金和押金、支付工程款、短期資金周轉等融資需求。

　　特點：擔保措施明確，手續簡便，綜合成本低，形式靈活。

　　業務期限：1-3年。      

　　授信額度：單筆2000萬元（含）以內。      

　　（4）消費貸：

　　是一款專門為有日常消費需求的客戶設計的貸款類產品，能最大限度滿足廣大市民的各類融資需求。

　　特點：申請資料簡單，門檻低，1-3天放款，還款方式靈活。                             

　　業務期限：三年以內。

　　授信額度：10-50萬元。 

　　優惠政策： 資質好的客戶享受利率優惠。 

　　（5）商票通：

　　是一款專門針對具有成長性、符合國家產業政策導向的中小微企業的產品，能滿足該類企業的融資需求。商票付款人（承兌人）為大型國企、上市公司或在所處行業具有一定知名度的企業。

　　特點：門檻低，質押率高，手續簡便。

　　業務期限：不超過一年。

　　授信額度：2000萬元（含）以內。             

　　（6）新三板企貸通：

　　是一款專門為新三板掛牌企業以及在輔導期內的企業開發的產品，包括貸款、擔保、保函等，能及時幫助該類企業在最短期限內獲得資金支持。

　　特點：擔保方式靈活， 3-5天放款，還款方式靈活。                                      

　　業務期限：1-12個月。  

　　授信額度：1000萬元（含）以內。            

　　優惠政策：資質好的企業可純信用貸款。       

2、擔保類產品：

　　（1）商票保貼

　　對于鑫鑫農貸的授信客戶開具的商票，由招行負責貼現，鑫鑫農貸為該商票的貼現提供擔保。該產品主要適用于貿易性或工程性支付。

　　特點：貼現便捷，成本低      

　　業務期限：一年           

　　授信額度： 1000萬元        

　　（2）小微企業私募債

　　鑫鑫農貸篩選優質小微企業，發行私募債券。投資人投資小微企業私募債券，私募債券到期還本付息，鑫鑫農貸向投資人兌付投資本息。既滿足了小微企業的資金需求，也滿足了投資人的資金回報要求。

　　特點：募集資金快，資金來源廣 

　　業務期限： 一年          

　　授信額度：2000萬元       

　　（3）小貸卡

　　專門針對小微企業法定代表人和個體工商戶，由鑫鑫農貸推薦借款人，向江蘇銀行申請借款，鑫鑫農貸與金創再擔保公司提供雙重擔保。

　　特點：成本低，使用方便   

　　業務期限：一年           

　　授信額度：100萬元        

3、保函

　　由鑫鑫農貸開戶企業或個人簽發，鑫鑫農貸承兌，于指定日期支付確定金額給收款人或持函人的憑證。保函可流通，可背書轉讓，可貼現，成本低。

　　特點：   成本低，流通方便   

　　業務期限：1-3年，半年一轉       

　　授信額度：4000萬元        

4、互聯網金融：

　　蘇鑫貸

　　開鑫貸平臺推出的服務“三農”和小微企業的金融創新產品。由小貸公司提供貸前審查、貸款擔保及貸后管理，并由江蘇金創信用再擔保股份有限公司提供連帶責任再擔保。                                                    

　　業務期限：一年以內        

　　授信額度：400萬元          

　　聯系方式：

　　蘇州市姑蘇區鑫鑫農村小額貸款股份有限公司

　　Suzhou Gusu Xinxin Rural Small-loan Corp.

　　地址：蘇州市人民路3158號萬融國際大廈19樓南

　　服務熱線：0512-80822465，80822469

　　傳真：0512-80822472

　　網址：www.sx1288.com.cn

鑫鑫農貸官方網站	鑫鑫農貸官方微信

　　“農機租賃易”是指企業、合作社和個人以融資租賃的形式來采購農業機械，以達到融資融物的效果。其推行借助于蘇州市農業委員會、下屬各區縣農業委員會、各鄉鎮農業服務中心等相關部門的大力推廣，以促進和推動蘇州農業現代化的實現，使“農機租賃易”成為全市范圍內購買農機的融資窗口。

　　“鏈融通”：

　　該產品在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，運用以受讓應收賬款的方式，基于真實商業基礎交易，鏈接上游生產商、引入下游核心企業，利用商流、物流、資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節點進行閉環，將上游生產商及下游核心企業的信用轉化為中小企業信用，通過下游核心企業回款方式（包括但不限于現金、商票等），為供應鏈中的中小企業提供應收賬款收付結算及貿易融資。

　　蘇州農發城鄉一體化母基金：該基金是全國第一支以城鄉發展為主題的母基金，蘇州市級層面唯一涉農引導基金。母基金在實際操作層面實現了多個國內首創：全國第一支以基層鄉鎮為融資主體，推進安置房建設的滸墅關子基金 ；全國第一支以股債結合方式，投資鄉鎮生態環境整治的元和塘子基金 ；全國第一支投資集體所有制企業，參與城鄉改造的木瀆子基金等。

　　股權投資業務：通過對中國境內具備潛在上市資格，并且具有良好成長性和發展前景的以現代農業和服務農業的現代產業為主，并面向國家鼓勵發展的戰略性新興產業和現代服務業進行股權投資。

　　以增值服務為中心，通過市場化運作和專業化管理，扶植符合投資方向的中小企業，幫助其成長、發展，分享成長果實，獲得資本增值收益。

　　資產并購基金：以實業資產投資為方向，切實提高產業鏈一體化經營能力、跨區域經營能力、大項目承建能力、國際國內市場開拓能力及抗風險經營能力，通過國有股東投資帶動社會資本參與，為國有企業優化資產結構、做強做大規模、增強國有資產保值增值能力探索新路徑。